- Службы управления рисками контрагентов легко найти в Интернете
Иногда, когда вы заключаете финансовое соглашение, обеим сторонам может быть трудно взять…
- Дизайнеры пользовательских веб-сайтов могут создавать уникальные веб-сайты для вас
Веб-дизайнеры обучены создавать веб-сайты. У них есть определенные знания и навыки,…
- Отчетность на расстоянии
На сегодняшний… - А вы умеете правильно тратить деньги?
Как часто вам приходилось слышать такую невероятно грустную фразу, как «Опять нет денег»…
Добавьте себе на главную страницу Яндекса наш виджет, чтобы получать последние новости бизнеса
USD 99.4215 0 | CNY 13.5970 0 |
EUR 106.3040 0 | JPY 66.2898 0 |
Дорогая протекция
Глава АИЖК Александр Семеняка внес предложение изменить законодательство, чтобы защитить заемщиков, берущих ипотечные кредиты. По его словам, необходимо застраховать людей, взявших ипотечный кредит, от ответственности перед банками в случае резкого изменения цен на жилье. Во время кризиса сложилась неприятная ситуация, когда заемщики, оплатившие часть кредита, но не способные продолжать его дальше гасить, не только лишались квартиры, но и оставались должны банку. Из-за сильно просевших цен на недвижимость финансовые институты были просто не в состоянии реализовать жилье по сумме, равнозначной сумме кредита. В результате заемщик-неудачник был вынужден выплачивать банку разницу между рыночной стоимостью квартиры и суммой кредита. "Если произошло взыскание и квартира реализована, у нас в подавляющем большинстве случаев заемщик продолжает оставаться должником банков. Мы считаем, что надо законодательно это изменить. Если заемщик теряет квартиру, его остаточный долг должен обнуляться", - заявил Семеняка на совещании премьер-министра по вопросу содействия развитию жилищного строительства.
Нельзя сказать, что Владимир Путин принял предложение с энтузиазмом, премьер опасается, что дополнительная страховка увеличит и без того неподъемную стоимость ипотечных кредитов. Впрочем, премьер попросил главу АИЖК проработать предложение более детально, чтобы вернуться к этому вопросу позднее. "Проблема, которую мы увидели во время кризиса, - что люди взяли ипотечный кредит, купили квартиру по докризисным ценам, потом у них исчез источник дохода. Банк подает на взыскание, начинает судиться, во время суда продолжают начисляться проценты, квартира продается уже по более низким ценам и не полностью погашает требования банка. Поэтому человек, потеряв квартиру, продолжает оставаться должником банка", - отметил Семеняка. Как добавила глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина, если подобные изменения будут внесены в законодательство, с одной стороны, объем ипотечных кредитов уменьшится. С другой - качество заемщиков может заметно улучшиться.
Банкиры согласны с тем, что во время кризиса обозначенная Александром Семенякой проблема стояла достаточно остро. "Необходим комплексный подход к защите участников процесса ипотечного кредитования от падения цен на недвижимость: заемщиков, банков, инвесторов в ипотечные ценные бумаги", - говорит исполнительный вице-президент РосЕвроБанка Сергей Гордейко. Уже существует возможность застраховать финансовые риски при кредитовании с маленьким первоначальном взносом. Такое кредитование все еще дорогое и не очень удобное из-за страхования на весь срок действия кредита. Вот как видит вероятные изменения Сергей Гордейко: "Возможно, имеет смысл оценить целесообразность введения обязательности страхования кредитов от финансовых рисков, вызванных невозможностью вернуть средства от продажи заложенного имущества. То есть страхованию подлежат все кредиты с первоначальным взносом меньше определенной величины (30% - как вариант). Взносы по такому страхованию уплачиваются ежегодно. Желательно добиться снижения стоимости такой страховки".
Однако эксперт добавляет, хотя действия регулятора полезны для банковской системы и приведут к ее оздоровлению, все они связаны с дополнительными затратами, а значит, в конечном итоге увеличение стоимости кредита как результат подобного изменения в законодательстве неизбежно. "В любом случае увеличение надежности системы ипотечного кредитования для его участников приведет к возрастанию затрат и потребует совершенствования системы обращения взыскания заложенного имущества и системы оценки имущества при страховании. Подобное страхование за счет банка достаточно быстро может привести к увеличению процентных ставок по кредиту", - говорит Сергей Гордейко.
Нина Смирнова, генеральный директор СК "АИЖК":
— Одна из причин, по которой люди не хотят брать ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий, — это опасение, что в случае прекращения выплат по кредиту можно лишиться не только квартиры, на покупку которой был
взят данный кредит, но и другого имущества. На наш взгляд, если законодательством будет установлено ограничение на возможность взыскания с ипотечных должников имущества, которое не является предметом залога, это приведет к повышению доступности ипотечного кредита для населения. По нашим расчетам, при введении такого страхования банки могут поднять процентные ставки несущественно, в пределах тех допустимых норм, которые не обременят заемщика. При разных характеристиках кредита это будет от 0,5 процентного пункта и ниже. Перераспределение кредитного риска между банками и страховыми компаниями защитило бы и банки во время кризиса, когда заемщики прекращали платить по кредитам и квартиры приходилось реализовать, причем часто с большим дисконтом. И, возможно, мы бы не увидели существенного изменения условий ипотечного кредитования: повышения ставок
по ипотечным кредитам и массового отказа банков от предоставления доступных ипотечных кредитов (с первоначальным взносом до 10% от стоимости жилья). Законодательно закрепленная обязанность банков заключать договоры ипотечного страхования по высокорисковым ипотечным кредитам станет гарантом формирования стабильной системы ипотечного кредитования.
-
Deepwater Horizon тянет за собой ВР
…
-
С апреля россияне смогут оплачивать налоги через интернет
Федеральная налоговая служба (ФНС России) и Сбербанк договорились о запуске в апреле 2011 года системы оплаты налогов физическими лицами через интернет.…
-
Россия стала вывозить меньше нефти
В январе этого года на 63 % по сравнению с тем же периодом прошлого года уменьшился экспорт сырья в страны СНГ (до 490 тысяч тонн). Вывоз нефти в страны дальнего зарубежья…
-
РБК купил крупнейший регистратор RU-CENTER
Теперь компания "Региональный сетевой информационный центр" (РСИЦ) является 6-м в ГК Hosting Community, являющейся частью РБК.…
-
Курс евро поднялся после заявления главы ЦБ Европы
…